Recibió tratamiento después de un accidente de auto y ahora empiezan a llegar las facturas médicas.
¿El problema? Su reclamo por lesiones sigue abierto.
Puede que la aseguradora esté esperando los expedientes médicos. Puede que aún se esté evaluando la culpa. Puede que el tratamiento no haya terminado. Cualquiera que sea la razón, el calendario de facturación del proveedor médico no siempre avanza a la misma velocidad que el reclamo de seguro.
Eso puede dejarlo preguntándose qué debe hacer con una factura que vence ahora, cuando espera recibir el dinero del seguro más adelante.
Antes de recurrir a una tarjeta de crédito, averigüe exactamente en qué situación están la factura y el reclamo. Un plan de pagos con el proveedor podría darle más tiempo. Si eso no funciona, CareCredit puede ser otra opción en los proveedores participantes.
El objetivo no es adivinar cuándo pagará el reclamo.
Es encontrar una manera de manejar la factura que siga funcionando si el reclamo tarda más de lo esperado.
Primero, averigüe por qué el reclamo por lesiones aún no ha pagado
Un reclamo por lesiones puede tomar tiempo por varias razones.
Es posible que la aseguradora todavía esté:
- reuniendo expedientes médicos
- revisando facturas
- investigando el accidente
- determinando la culpa
- confirmando la cobertura
- esperando para entender el alcance total del tratamiento o de las lesiones
Antes de decidir cómo va a pagar una factura médica, pregunte qué es lo que realmente está retrasando el reclamo.
Si tiene un ajustador asignado, averigüe si falta algún documento.
Por ejemplo, si la aseguradora está esperando expedientes del proveedor médico, esa es una situación muy distinta a un reclamo en el que todavía se disputa la responsabilidad.
Conocer el motivo de la demora no necesariamente hará que el reclamo se pague de inmediato, pero le da una idea mucho más clara de lo que está enfrentando.
Verifique qué ha facturado ya el proveedor médico
La cantidad que aparece en un estado de cuenta no siempre es la cifra final.
Antes de poner una factura médica en un plan de pagos o en una cuenta de crédito, comuníquese con el proveedor y pregunte:
- ¿Ya se le facturó al seguro de salud?
- ¿Se ha ajustado, negado o devuelto algo para pedir más información?
- ¿El proveedor ya envió la factura o los expedientes relacionados con el reclamo de auto?
- ¿Hay algo todavía pendiente?
- ¿Qué cantidad debo pagar realmente en este momento?
- ¿Cuándo vence esa cantidad?
Este paso es importante porque no conviene financiar un saldo que todavía puede cambiar.
Suponga que recibe una factura de $2,500 y de inmediato carga el monto completo a una tarjeta de crédito.
Una semana después, un ajuste del seguro reduce lo que realmente debía.
Ahora ha creado un reembolso o un problema de facturación adicional que podría haberse evitado revisando primero la cuenta.
Asegúrese de resolver la factura que realmente debe, y no simplemente el primer número que apareció en un estado de cuenta.
No ignore la factura solo porque el reclamo está abierto
Es fácil suponer que el proveedor médico simplemente esperará porque todos saben que hay un reclamo de seguro.
No cuente con eso.
El proveedor y la aseguradora funcionan con calendarios diferentes. Un consultorio médico puede seguir enviando estados de cuenta o esperar el pago mientras el reclamo está en revisión.
En lugar de ignorar la factura, llame al proveedor.
Pregunte:
- ¿Se puede extender la fecha de vencimiento mientras el reclamo está pendiente?
- ¿Se puede colocar la cuenta en un arreglo de pago temporal?
- ¿El proveedor seguirá trabajando con la aseguradora?
- ¿Hay algo que usted deba entregar?
- ¿Qué sucede si el seguro paga después de que usted ya hizo un pago?
Puede descubrir que el proveedor tiene más flexibilidad de lo que sugiere la factura.
Eso lo lleva a su primera alternativa.
Opción 1: Pregunte por un plan de pagos con el proveedor
Antes de abrir otra cuenta de crédito, vea qué ofrece directamente el proveedor médico.
Según el proveedor, las opciones pueden incluir:
- pagos mensuales
- tiempo adicional para pagar
- asistencia financiera
- programas de pago reducido
- otros arreglos internos de facturación
Pida los detalles en lugar de suponer que un “plan de pagos” significa automáticamente una mejor opción.
Averigüe:
- si se cobran intereses
- si hay cargos
- cuál sería el pago mensual
- cuánto tiempo tiene para pagar
- si hay penalidad por pagar antes de tiempo
- cómo se manejaría un pago posterior del seguro
Vale la pena comparar un arreglo de pago con el proveedor porque puede permitirle tratar directamente con la misma organización que tiene la factura médica.
Si esa opción no funciona —o el proveedor exige otra forma de pago— entonces puede valer la pena considerar CareCredit.
Opción 2: CareCredit puede darle otra forma de manejar la factura
CareCredit puede usarse para gastos de atención médica elegibles en proveedores participantes.
Lo importante es entender qué sucede una vez que lo usa.
CareCredit le paga al proveedor mediante una transacción de crédito. Después, usted debe el saldo de CareCredit según los términos de la cuenta.
Ese saldo no pasa a formar parte de su reclamo por lesiones simplemente porque el gasto médico se originó en un accidente de auto.
Así que, si está considerando usar CareCredit antes de que le paguen el reclamo por lesiones, no base la decisión en la suposición de que el seguro pagará rápidamente la tarjeta.
El reclamo podría:
- tardar más de lo esperado
- pagar una cantidad distinta a la esperada
- enviar el pago a otro lugar y no a la tarjeta
- seguir en disputa
- estar sujeto a los límites de cobertura aplicables
CareCredit puede ayudar a resolver un problema de tiempos.
Solo asegúrese de que no le cree un problema de pagos que no podría manejar sin el dinero del seguro.
El calendario de CareCredit no se detiene por el reclamo de seguro
Esto es probablemente lo más importante que debe recordar si usa crédito médico mientras un reclamo sigue abierto.
Los dos calendarios son independientes.
Imagine que tiene una factura médica de $2,000.
Espera que el reclamo por lesiones se resuelva pronto, así que carga la factura a CareCredit.
Pasan dos meses.
La aseguradora todavía espera expedientes adicionales.
Luego pasa otro mes.
El reclamo sigue abierto.
Su cuenta de CareCredit no ha estado esperando junto con él. Sus pagos y cualquier término de financiamiento promocional continúan según el acuerdo.
Según la oferta, las compras con CareCredit pueden venir con términos de financiamiento promocional que deben seguirse con cuidado. Algunas promociones pueden incluir intereses diferidos, lo que significa que las consecuencias de no cumplir con la fecha límite de pago total pueden ser muy distintas a las de un período normal sin intereses.
Antes de aceptar una oferta, revise:
- el período promocional
- los pagos mínimos
- los términos de interés
- la fecha límite para pagar el saldo total
- qué sucede si queda saldo cuando termina la promoción
Luego hágase una pregunta:
¿Podría manejar este saldo si el reclamo por lesiones tarda varios meses más?
Si la respuesta es no, depender de un pago de seguro que solo espera recibir se vuelve riesgoso.
Si el seguro paga más adelante, averigüe a dónde fue el dinero
Aquí hay algo que es fácil pasar por alto.
Suponga que ya le pagó al proveedor con CareCredit.
Después el seguro finalmente paga parte de la factura médica.
Su saldo de CareCredit puede no reducirse automáticamente por la cantidad que pagó el seguro.
Debe averiguar a dónde fue ese pago.
Por ejemplo:
Usted cargó una factura médica de $1,500 a CareCredit.
Varias semanas después, la aseguradora envía $1,000 al proveedor médico por esa misma factura.
Es posible que el proveedor haya recibido más dinero por la factura del que en realidad se le debía.
Eso no significa necesariamente que $1,000 aparezcan de inmediato en su cuenta de CareCredit.
Quizá deba preguntar:
- ¿La aseguradora le pagó al proveedor o me envió el pago a mí?
- ¿El proveedor recibió pago por un saldo que yo ya había pagado?
- ¿Existe ahora un pago en exceso?
- ¿El proveedor emitirá un reembolso?
- ¿A dónde se enviará ese reembolso?
- ¿Ya se aplicó realmente algún reembolso o crédito?
Siga el rastro del dinero hasta que todas las cuentas coincidan.
Una factura médica que aparece pagada, un pago de seguro que aparece emitido y un saldo de CareCredit que aparece sin pagar pueden existir al mismo tiempo hasta que las transacciones se concilien correctamente.
Mantenga juntos los registros del reclamo y de la factura médica
Cuando participan varias organizaciones, incluso una factura sencilla puede volverse sorprendentemente difícil de seguir.
Mantenga un registro básico de:
- facturas médicas detalladas
- fechas de tratamiento
- explicaciones de beneficios del seguro de salud, si aplica
- número del reclamo de auto
- información de contacto del ajustador
- términos del plan de pagos del proveedor
- recibos y términos de financiamiento de CareCredit, si lo usó
- pagos hechos por el seguro
- reembolsos o créditos emitidos posteriormente
No necesita un sistema de archivo complicado.
Solo necesita poder responder:
¿Quién facturó qué, quién pagó qué y qué queda por pagar?
Eso se vuelve especialmente importante si el reclamo de seguro paga después de que usted ya cubrió parte de la factura por su cuenta.
Qué hacer mientras espera que le paguen un reclamo por lesiones
Si una factura médica está por vencer y el reclamo por lesiones sigue abierto, aborde el problema en este orden.
1. Pregunte por qué el reclamo sigue pendiente
Averigüe si la aseguradora está esperando expedientes médicos, facturas, información sobre la culpa, actualizaciones del tratamiento u otra cosa.
2. Confirme la cantidad que realmente debe
Pregunte al proveedor qué se ha facturado, ajustado o enviado al seguro.
3. Pregunte si el proveedor puede darle más tiempo
Una extensión de la fecha de vencimiento o un plan de pagos directo puede resolver el problema inmediato sin abrir otra cuenta de crédito.
4. Compare CareCredit si todavía necesita otra opción
Revise los términos de financiamiento, el pago mensual, la fecha límite promocional y qué sucede si el saldo no se paga a tiempo.
5. No dependa por completo del reclamo por lesiones como su plan de pago
Elija una opción que aún pueda manejar si el reclamo tarda más de lo esperado o paga menos de lo que esperaba.
6. Revise todas las cuentas si el seguro paga más adelante
Asegúrese de que cualquier pago, reembolso o crédito llegue realmente a donde debe llegar.
Lo importante no es encontrar la opción que asume que el seguro pagará mañana.
Es encontrar la opción que siga funcionando si ese mañana se convierte en otro mes.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que pagar las facturas médicas mientras el reclamo por lesiones sigue abierto?
Un reclamo por lesiones pendiente no pone automáticamente en pausa una factura médica. Pregunte al proveedor qué cantidad está vencida actualmente, qué se ha enviado ya al seguro y si hay tiempo adicional o un arreglo de pago disponible.
¿Puede un proveedor médico esperar a que pague un reclamo de seguro de auto?
Algunos proveedores pueden estar dispuestos a colaborar con los pacientes mientras un reclamo está pendiente, pero las políticas varían. Comuníquese directamente con el departamento de facturación y pregunte qué opciones hay disponibles en lugar de suponer que la cuenta quedará en espera automáticamente.
¿Puedo usar CareCredit para facturas médicas después de un accidente de auto?
CareCredit puede usarse para gastos de atención médica elegibles en proveedores participantes, sujeto a aprobación y a los términos de la cuenta. Usar CareCredit no convierte el saldo de crédito en parte del reclamo del seguro de auto.
¿Debo usar CareCredit si espero un acuerdo del seguro?
No base la decisión únicamente en un acuerdo o pago de reclamo esperado. Considere si podría manejar el saldo de CareCredit en caso de que el reclamo se retrase o pague menos de lo previsto.
¿Qué sucede si el seguro paga después de que yo ya pagué la factura médica?
Verifique a dónde se envió el pago del seguro. Si el proveedor recibe un pago por una factura que usted ya pagó, puede haber un reembolso o crédito por resolver, y quizá no reduzca automáticamente otra cuenta que usó para pagar la factura.
¿Qué debo preguntar antes de cargar una factura médica a CareCredit?
Confirme la cantidad realmente vencida, si la facturación al seguro ya está completa, si el proveedor ofrece un plan de pagos o asistencia financiera, y si podría pagar el saldo de CareCredit incluso si el reclamo por lesiones permanece abierto más tiempo de lo esperado.